京东的金融征伐战

2015年的第一个工作日，爆出刘强东和奶茶妹妹分手的八卦。不过比起左手已经到手的奶茶，右手的京东金融可能是刘强东更看重的未来。

2014年，互联网金融发展如火如荼，各大传统互联网企业纷纷进军互联网金融行业，欲在行业发展初期分得一份羹。

打造京东农村金融模式

2014年12月，京东与诺贝尔奖得主尤努斯创立的格莱珉中国宣布合作，将重点关注农村小额贷款业务，从京东自建的配送网络入手，由京东金融小贷、配送部门和格莱珉共同为农民提供金融合作解决方案。

京东CEO刘强东表示，京东渠道下沉战略最难是在“最后一公里”，即配送环节。京东采取的模式是发展村民代理进行配送和收款，同时担任京东白条的信贷员。刘强东称，预期在明年6月底前实现10万名村民代理，覆盖中国10万个村庄的服务。

本次活动上，双方将要合作领域包括：

一、京东集团将与格莱珉中国共同探讨创造一个中国的互联网金融样本——京东格莱珉金融模式，研究探索银行金融服务、供应链金融、众筹、大数据风险等方面与线下格莱珉微金融模式形成互补结合，最终让京东渠道下沉战略和格莱珉小微金融模式遍布到中国的广大村镇市场。

二、京东金融旗下的众筹事业部将与格莱珉中国合作，运用众筹平台为格莱珉中国业务进行筹款。

三、京东集团将与格莱珉中国在农村小额贷款业务领域展开合作，从京东自建的配送网络入手，由京东金融小贷部门、配送部门和格莱珉共同为农民提供金融合作解决方案。双方还将共同合作拓展农村领域的消费和创业贷款。

股权众筹蓄势待发

“京东集团明年将重点发展金融业务”刘强东2014年12月17日在京表示说。其中，股权众筹等项目正在积极筹备中。刘强东表示，京东的实物众筹已经推出，并取得60%的市场份额；而在股权众筹等领域，京东也将很快加码。

由于众筹属于公开向不特定人群公开募集资金，很容易涉嫌非法集资，因而一直存在一定的法律风险。但值得注意的是，2014年11月19日，中国国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，要求建立资本市场小额再融资快速机制，并首次提出“开展股权众筹融资试点”，为中国股权众筹的行业发展指明了方向。

对此，刘强东表示，京东股权众筹上线时会跟国内监管机构进行合作，监管机构需要企业进行创新，京东做任何事都需要符合政策，股权众筹的最大意义是要能为社会创造价值。刘强东进一步透露，京东的股权众筹将主攻大学生创业市场，为大学生创业提供资金支持。

腾讯助力京东发展

今年初，京东划分为电商与金融两个集团，拍拍子公司，以及1个海外事业部。其中，金融业务独立分拆，京东金融CEO直接向刘强东汇报。京东金融3年内将主要服务于京东自有生态，形成供应链金融、消费金融、网银在线、平台业务等4大业务板块。按照刘强东的规划，10年后，京东净利润的70%都将来自于金融业务。

腾讯入股京东的交易于2014年3月10日敲定。腾讯控股早间在港交所发布公告称，同意约2.15亿美元收购京东3.5亿多股普通股股份,占上市前在外流通京东普通股的15%，同时，腾讯有权利在京东上市时继续认购5%的股份。

腾讯为京东的导流，暂时难言效果，不过微信支付已经成为京东的支付利器，未来更多的金融方面合作将出现在京东和腾讯之间。

多样开放金融平台

刘强东在上市时曾坦言，收购网银在线时间太晚。做金融晚了一步的京东一直期望弯道超车，自去年年底上线第一款互联网金融产品“京保贝”后，京东金融马不停蹄地圈地落子，一年时间里，供应链金融、消费金融、支付、财富管理以及众筹五大板块格局迅速成型。

京东今年的几款明星产品“京保贝”“京东白条”“京东众筹”等，都是和京东自身电商生态的结合之作，也因此避开了与BAT三大巨头的正面交锋。京东将在以后打造开放数据平台。京东金融副总裁姚乃胜说道：“我们的五个业务板块，从整个金融生态系统来看，布局挺完善的。既有理财端，也有资产端，可以分别提供给消费者和商家。从布局上来讲，京东金融的基础层是数据、技术、支付，再往上是产品层，然后顶端是生态规则。数据是我们的根基，目前我们拥有的数据主要基于京东商城已有的交易数据，也包括与其他公司合作获得的数据。”

在打造自己的大数据平台的同时，完善京东金融的风险控制。姚乃胜说道：“京东金融在通过自有数据为消费者刻画一个信用画像，将消费者的消费记录、配送信息、购物评价等数据进行综合评定。比如从消费者角度来看，买金子和买桌子风险维度是不一样的；另外购买方式、购买时间也会数据影响这个维度。京东在建设好这个基础设施的同时，也希望开放出去和合作伙伴一起使用。由京东输出场景模型和一定的画像，再依靠更多合作伙伴的能力，打造出更新的场景和维度，在京东上更深层次地跟踪，挖掘数据。”

在不断壮大的成长中，继续与金融机构展开合作。姚乃胜说道，“目前使用自有资金，一是因为涉及产品的流程体验时可以比较自主；二是京东上市后资金非常丰富。我们的供应链金融有很大一块是和银行合作的，合作机构既有城商行，也有五大行，我们的目标是明年能够接上数百家银行。所有的金融牌照我们都有兴趣，金融毕竟是一个比较谨慎的行业，牌照是对金融能力的一个验证，甚至申请银行牌照也是有可能的。我们的定位就是一个全品种、开放的金融平台，所以一切都有可能。未来的金融业务可能是和合作伙伴一起做，也可能是自己申请牌照。”