“花呗”袭来，一场争夺剁手党的战役

“花呗”袭来，一场争夺剁手党的战役

先购物，后还款，最长免息期可达41天。剁手党们，支付宝内测的“花呗”功能让你和小伙伴们都惊呆了吗？

从“花呗”的产品说明看，它提供的信用额度支持淘宝、天猫消费，最高授信额度3万元，当用户确认收货后次月10日前进行还款即可。消费额度则是根据用户的网购综合情况，由蚂蚁微贷判定并给予相应额度。“花呗”可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款。

如果“花呗”正式上线，那么在淘宝和天猫，它可以像信用卡一样使用，今天花明天的钱，好开森！那么问题来了，下个月还款的时候，你的账单将又多了一笔，而且如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。

这次“花呗”内测，可以看作是叫板“京东白条”。“京东白条”也是一款类虚拟信用卡功能，它的“赊账”范围在京东网站之内，最高授信额度1.5万元，免息期为30天，当期未还预期费为0.03%。与“花呗”不同的是，“京东白条”支持分期，而且京东会根据你的使用情况与消费情况调整额度。这就是说，“京东白条”的“骗局”更赤裸裸，分期先让你的消费化整为零，减轻负罪感，提高授信刺激你的消费欲望，让你大胆“血拼”。

这都是消费金融的玩法，这个游戏尤其流行于美国。京东、阿里纷纷入局，正是在争抢消费金融大蛋糕。除了电商，很多机构也都脑洞大开，像是专门针对大学生分期购物的趣分期，以及针对工薪阶层消费贷款的宜人贷等等。

这次阿里推出“花呗”，可以算是“曲线救国”。2014年3月，央行下发紧急文件暂停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品。去年7月，支付宝悄然内测“信任宝”，免息期长达38天，不过，上线数小时就被撤下。监管机构对于“虚拟信用卡”始终持谨慎态度，所以不管是“花呗”还是“京东白条”，信贷范围都是在阿里和京东主营业务之内，可谓是小范围试水。而且此次阿里也否认“花呗”的“虚拟信用卡”属性。

反过来说，“花呗”的推出，确实有利于提高用户在淘宝、天猫的粘性。而之前阿里推出的金融属性产品余额宝、天猫宝，也都带着天然的电商基因，金融和消费始终紧密结合。且不管阿里要下一盘什么大棋，对于剁手党且是月光族的亲们，“花呗”内测，你又可以放开手脚在淘宝、天猫扫货，想想也是醉了。